Хитрые условия вкладов

Любой депозитный договор несет в себе юридическую силу, подписывая его, клиент соглашается со всем, что там указано. Очень важно знать обо всех подводных камнях, прячущихся в этом официальном документе. Нередко рекламные объявления несут в себе не совсем достоверную информацию. На первый взгляд очень выгодные вклады могут быть самыми обычными, но с какой-то маркетинговой фишкой.

Первое, на что необходимо обращать внимание - это ставка. Она, как ни странно, может меняться в каждом месяце. Как правило, в рекламных буклетах указывается максимальная ставка за первый или последний месяц. Также встречаются условия, когда максимальная ставка предлагается от определённой суммы, например, свыше 5 миллионов рублей. Отдавать такую большую сумму под вклад очень опасно, ведь АСВ гарантирует возвращение всего 1,4 млн рублей в случае форс-мажора. На сумме же меньше этого гарантийного порога ставки банк декларирует намного ниже.

Иногда подобные предложения рассчитываются по удивительной формуле. Сумма вклада, превышающая 5 миллионов рублей, размещается по максимальной ставке, а до этой суммы - по обычной. В этом случае следует просчитать до заключения договора все варианты. На сайте банка обычно есть калькулятор вкладов, позволяющий клиенту до копейки увидеть будущую сумму вознаграждения по вкладу.

Также следует обращать внимание на дополнительные возможности. Например, пополнение вклада или частичное снятие денег является необязательным условием. Также пополнение вклада обычно имеет ограничения. Банки устанавливают минимальную или максимальную сумму каждый месяц. Иногда финансовые учреждения не готовы принимать пополнение депозита, если срок вклада превысил 30 дней.

Частичное снятие денег позволяет воспользоваться сумой в исключительных ситуациях. Но на такие операции устанавливается лимит. На депозитном счете в банке всегда должна быть определенная сумма, чтобы вклад не был досрочно расторгнут. Как правило, сумма, которую можно снять, не превышает 50% депозита.

Капитализация процентов может иметь свои особенности. Некоторые банки производят ее в начале срока, другие - в конце, третьи - каждый месяц. Клиент, как правило, не видит особой разницы, но проведя расчеты, можно ее определить. По предварительным подсчетам ежемесячная капитализация вклада позволяет получить реальный доход от операции на полпроцента выше, чем годовая капитализация по одинаковой ставке. Это может быть особенно важно людям, собирающим первоначальный вклад на автокредит или ипотеку. Все самое интересное в договоре пишут мелким шрифтом, поэтому читать все нужно от корки до корки.