Как улучшить условия по кредиту после оформления

Положение заемщика может измениться в худшую сторону в любой момент. Потеря работы, повышение кредитной нагрузки, образование дополнительных статей расходов — это причины, по которым лицо вынуждено искать варианты улучшения условий по действующему кредиту.

(image)

Особенности кредитов под залог недвижимости

Жилая недвижимость, находящаяся в собственности физического лица, помимо прямого назначения, используется в качестве предмета залога по кредиту. Залоговые программы предполагают, что объект фигурирует в договоре в виде обеспечения. Это гарантия того, что банк не останется в минусе: если заемщик перестанет платить, на жилье налагается взыскание.

Именно по такому сценарию кредитор и заемщик сотрудничают друг с другом. Объект передается в залог, что подразумевает ограничение в праве распоряжения им. Это означает, что собственник таковым остается и после заключения договора, но свою недвижимость без разрешения залогодержателя (банка) он не сможет продать, обменять или подарить.

Полный перечень ограничений прописывается в соглашении между сторонами. В некоторых случаях банк указывает на запрет изменения структуры объекта — перепланировки, уменьшение жилой площади, и прочее. За нарушение какого-либо их этих пунктов кредитор оставляет за собой право требовать погашения всей суммы основного долга.

Что такое рефинансирование кредита

Для объяснения смысла этого термина достаточно смоделировать ситуацию, при которой заемщик какое-то время исправно платил по графику, затем платежи стали для него неподъемными. В процессе поиска вариантов решения проблемы он выходит на предложение другого банка, которое заключается в переоформлении действующих кредитов, но на более выгодных условиях.

Клиент заключает с новым кредитором договор, по условиям которого он (банк) погашает действующий кредит путем разового перевода полной суммы в другую кредитную организацию. Улучшение условий при этом выражается в следующем:

• Снижение процентной ставки.
• Уменьшение ежемесячного платежа.
• Предоставление льготного периода или кредитных каникул.
• Объединение нескольких договоров в один.
• Выдача заемщику дополнительных средств на прочие расходы — сверх суммы основного долга.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в собственности — это хороший инструмент, применяемый в том случае, если текущие обязательства по каким-то причинам стало сложнее исполнять. Это более доступный продукт, чем перекредитование при обычном потребительском кредите без обеспечения.

Какие документы потребуются для рефинансирования

В рамках залоговых программ основной упор делается на документы по недвижимости. Заемщик обязуется доказать, что является собственником жилого помещения. Делается это путем предоставления выписки из ЕГРН. Если на руках имеется свидетельство о праве собственности, оно прикрепляется к остальным данным.

Также банк потребует паспорт клиента и дополнительный документ из списка, кредитный договор, прочие данные. Преимущество такого рода предложений заключается в том, что в большинстве случаев по ним не нужно подтверждать платежеспособность, так как кредитор получает основную гарантию — залог недвижимости.