Взять займ в микрофинансовой организации гораздо проще, чем обычный кредит в банке: на 1mbank.ru есть достаточно предложений, где одобряют займы практически без отказа. МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и предоставляют деньги в долг на любые цели. Рассмотрим, как микрозаймы влияют на кредитную историю и можно ли с их помощью улучшить свой рейтинг.
(image)
Кредитная история является главным показателем платежной дисциплины и надежности потенциального заемщика. Сведения обо всех закрытых и действующих долговых обязательствах хранятся в Бюро кредитных историй. Банки и микрофинансовые организации запрашивают их после получения запроса на получение денег. Они узнают, насколько ответственно заявитель подходит к погашению долгов и допускал ли он просрочки.
Кроме того в БКИ хранятся данные о поручительстве по чужим ссудам, задолженностях по коммунальным услугам, налогах, мобильной связи и алиментам. Перед подачей запроса на получение кредита или займа желательно проверить свою КИ для оценки вероятности одобрения. Через Госуслуги можно узнать, в каком БКИ хранится кредитное досье. Дважды в год можно получить выписку по КИ бесплатно.
На основе информации о заемщике формируется персональный кредитный рейтинг. Он представлен в виде баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получения денег в долг на привлекательных условиях. На рейтинг влияют:
Если человек имеет низкий кредитный рейтинг, ему могут отказать в кредитовании. Также могут предложить невыгодные условия, например, повышенную процентную ставку или непродолжительный срок возврата средств.
По закону все финансово-кредитные организации должны передавать данные о заемщиках в Бюро кредитных историй, в том числе МФО. Происходит все следующим образом:
Все данные по микрокредиту тоже будут передавать в бюро: своевременное внесение платежей, просрочки, погашение задолженности и т.д.
Для наглядности приведем пример. Анна преподает в музыкальной школе и за годы работы проявила себя в качестве добросовестного работника. Также она продолжает заниматься дома на фортепиано. Но она осознает, что не всем соседям нравится ее хобби. Анна хочет купить электронное фортепиано, чтобы заниматься в наушниках и никому не мешать. Инструмент стоит дорого, поэтому она решает взять кредит. Но банк ей отказал.
Ранее Анна не пользовалась услугами кредитования и своевременно оплачивала счета, в том числе по коммуналке. Причина отказа кроется в отсутствии кредитной истории. Банку неизвестно, насколько ответственно она подойдет к возврату средств. КИ считается хорошей лишь после получения человеком кредита и их погашением в установленный договором срок. Чем больше успешно закрытых ссуд, тем выше рейтинг.
Но даже данный фактор не является 100% гарантией одобрения заявки. Финансовые организации проверяют потенциальных заемщиков на соответствие множеству других параметров. В их числе наличие стабильного дохода, место работы, возраст и т.д.
Но Анна может рассмотреть альтернативный вариант — оформление карты рассрочки, позволяющий приобретать товары в магазинах-партнерах банка и рассчитываться за них постепенно без уплаты процентов.
А вот испортить кредитную историю просто. На ней негативно сказываются просрочки, судебные взыскания и банкротство. Для сохранения высокого рейтинга следует своевременно вносить платежи по кредитам, оплачивать налоги, штрафы и коммунальные услуги.
Иногда негативные записи в КИ появляются не по вине заемщика. Это может произойти из-за технической ошибки или мошеннических действия. Для исключения такой вероятности стоит периодически получать выписку из БКИ.
www.volzsky.ru
Понедельник, 13 ноября 2023 15:04:52
Лучший комментарий дня:
+18 Автор: Московский.
63 тыс человек - это на улицах должны быть колонны ...
Худший комментарий дня:
-5 Автор: Павел 007.
Нашёл чем хвастаться. Страна под тяжелейшими санкц ...
$ 89.82
€ 99.72